Analisis Minat Menabung Mahasiswa Generasi Z Ditinjau dari Gaya Hidup, Kontrol Diri, dan Perilaku Keuangan

Hildegardis Goba Mboti; Andri Paulus Loe; Fernando Saragih

doi:10.71094/vkj.v3i4.212

Authors

Hildegardis Goba Mboti Program Studi Pendidikan Ekonomi, Universitas Nusa Cendana, Indonesia
Andri Paulus Loe Program Studi Pendidikan Ekonomi, Universitas Nusa Cendana, Indonesia
Fernando Saragih Program Studi Pendidikan Ekonomi, Universitas Nusa Cendana, Indonesia

DOI:

https://doi.org/10.71094/vkj.v3i4.212

Keywords:

Lifestyle, Self-Control, Financial Behavior, Saving Interest, Generation Z

Abstract

Saving interest is an important aspect influenced by financial behavior, lifestyle, and self-control. Therefore, this study focuses on the characteristics of Generation Z as a group with distinctive financial behavior patterns. This study aims to analyze the influence of lifestyle and self-control on Generation Z students’ saving interest through financial behavior as a mediating variable. This study employs the Theory of Planned Behavior (TPB) as the theoretical framework to explain how personal and social factors can influence students’ saving interest through the formation of financial behavior. This study uses a quantitative approach with a survey method involving 100 students from five public universities in Kupang City selected through incidental sampling. The data were analyzed using path analysis. The results indicate that lifestyle and financial behavior have a positive and significant effect on saving interest, whereas self-control does not have a significant direct effect but has an indirect effect through financial behavior. These findings indicate that financial behavior plays an important role as a mediator in increasing students’ saving interest. This study contributes to expanding the application of the Theory of Planned Behavior in explaining the saving behavior of Generation Z students in the digital transaction era.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Afni, F. N., Gumilar, R., & Hermawan, Y. (2025). Pengaruh uang saku, gaya hidup, dan penggunaan financial technology terhadap perilaku menabung mahasiswa pendidikan ekonomi. Jurnal Akademik Ekonomi dan Manajemen, 2(3), 619–628. https://doi.org/10.61722/jaem.v2i3.5759

Aini, F., Maulidiyah, R., & Hidayanto, M. F. (2022). Pengaruh gaya hidup dan sikap konsumen terhadap keputusan pembelian. Jurnal Manajemen, 14(1), 83–90. https://doi.org/10.30872/jmmn.v14i1.10638

Ajzen, I. (1991). The theory of planned behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes, 50(2), 179–211. https://doi.org/10.1016/0749-5978(91)90020-T

Ajzen, I. (2020). The theory of planned behavior: Frequently asked questions. Human Behavior and Emerging Technologies, 2(4), 314–324. https://doi.org/10.1002/hbe2.195

Almira, A. F., Herlindawati, D., & Sholekhah, I. (2026). Literasi keuangan dan perilaku konsumtif belanja online: Peran kontrol diri sebagai mediator. Jurnal Pendidikan Akuntansi Indonesia, 24(1), 14–27. https://doi.org/10.21831/jpai.v24i1.95428

Animah, Astuti, W., Rahayu, N., Negara, I. K., & Nugraha, L. S. (2025). Literasi keuangan, perilaku menabung dan perilaku konsumtif mahasiswa. Jurnal Ilmiah Akuntansi Indonesia, 10(2), 182–196. https://doi.org/10.32528/jiai.v10i2.4377

Arifin, A. H. (2026). Literasi keuangan dan perilaku keuangan terhadap kesejahteraan keuangan mahasiswa. Jurnal Lentera Bisnis, 15(1), 194–204. https://doi.org/10.34127/jrlab.v15i1.1835

Ariyanto, M., Fatimah, F., & Setianingsih, W. E. (2025). Pengaruh literasi keuangan, self-control, gaya hidup, dan inklusi keuangan terhadap perilaku menabung pada mahasiswa Universitas Muhammadiyah Jember. Jurnal Ekonomi, Manajemen, Akuntansi dan Keuangan, 6(3), 1–16. https://doi.org/10.53697/emak.v6i3.2868

Assah, D. N., & Nurlailah. (2022). Pengaruh uang saku dan gaya hidup terhadap minat menabung (studi pada siswa SMA Bala Keselamatan Kalawara). Jurnal Kolaboratif Sains, 05(06), 333–342. https://doi.org/10.56338/jks.v5i6.2501

Assiddiqy, M. N., Hartonomo, D. D., & Sijabat, R. (2024). Pengaruh gaya hidup terhadap minat menabung pada mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas PGRI Semarang. Jurnal Manajemen Akuntansi Ekonomi, 3(2), 75–81. https://doi.org/10.59066/jmae.v3i2.745

Efendi, R., Indartono, S., & Sukidjo, S. (2019). The mediation of economic literacy on the effect of self control on impulsive buying behaviour moderated by peers. International Journal of Economics and Financial Issues, 9(3), 98–104. https://doi.org/10.32479/ijefi.7738

Erlangga, H., Setiawati, T., Riadi, F., Hindarsah, I., & Riani, D. (2024). Consumer behavior in the digital age: a qualitative analysis of online shopping patterns in Indonesia. Majalah Ilmiah Bijak, 21(2), 424–432. https://doi.org/10.31334/bijak.v21i2.4334

Fishbein, M., & Ajzen, I. (2010). Predicting and changing behavior: The reasoned action approach. Psychology Press. https://doi.org/10.4324/9780203838020

Fitriana, D. W., Maulida, A., & Sari, P. P. (2026). Pengaruh literasi keuangan, kontrol diri, dan sosialisasi keuangan terhadap perilaku menabung. Jurnal Akuntansi Manajemen Ekonomi dan Keuangan, 06(01), 174–180. https://doi.org/10.47065/jamek.v6i1.2532

Gea, S. A., Telaumbanua, A., Zebua, S., & Bate’e, M. M. (2025). Pengaruh gaya hidup terhadap perilaku keuangan mahasiswa jurusan manajemen konsentrasi keuangan Fakultas Ekonomi Universitas Nias. Journal of Artificial Intelligence and Digital Business (RIGGS), 4(3), 3404–3416. https://doi.org/10.31004/riggs.v4i3.2464

Gunarto, D., Satoto, E. B., & Wijayantini, B. (2025). Pengaruh pendapatan orang tua, teman sebaya, dan kontrol diri terhadap minat menabung siswa SMA Baitul Arqom Balung. Manajemen: Jurnal Ekonomi Usi, 7(2), 588–599. https://doi.org/10.36985/b2c8rc50

Haba, H., Mitra, F. K., Gedor, E. W., Duan, M. U., & Saragih, F. (2026). Viral dan terpercaya: Pengaruh word of mouth serta kualitas produk terhadap keputusan pembelian smartphone Samsung pada mahasiswa FKIP Undana. Jurnal Manajemen, Akuntansi, Ekonomi, 4(3), 1202–1212. https://doi.org/10.59066/jmae.v4i3.1991

Haniah, L. U., & Rispantyo. (2025). Pengaruh inklusi keuangan, literasi keuangan, dan perilaku keuangan terhadap minat investasi pasar modal pada generasi Z di Kota Solo Raya. Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi dan Akuntansi, 5(2), 326–338. https://doi.org/10.55606/jurimea.v5i2.1159

Harahap, J. Y. (2017). Hubungan antara kontrol diri dengan ketergantungan internet di pustaka digital perpustakaan daerah Medan. Jurnal Edukasi, 3(2), 131–145. https://doi.org/10.22373/je.v3i2.3091

Hijir, P. S. (2022). Pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku keuangan dengan financial technology (fintech) sebagai variabel intervening pada UKM di Kota Jambi. Jurnal Manajemen Terapan dan Keuangan, 11(01), 147–156. https://doi.org/10.22437/jmk.v11i01.17273

Keluanan, J., Abolladaka, J., & Saragih, F. (2026). The influence of shipping and online consumer reviews on purchase decisions on Shopee e-commerce among economics education students at Nusa Cendana University. Priviet Social Sciences Journal, 6(3), 326–339. https://doi.org/10.55942/pssj.v6i3.1148

Krisdayanti, M. (2020). Pengaruh literasi keuangan, inklusi keuangan, uang saku, teman sebaya, gaya hidup dan kontrol diri terhadap minat menabung mahasiswa. Prisma (Platform Riset Mahasiswa Akuntansi), 1(2), 79–91. https://ojs.stiesa.ac.id/index.php/prisma/article/view/421

Lusardi, A., Mitchell, O. S., & Curto, V. (2014). Financial literacy and financial sophistication in the older population. Journal of Pension Economics & Finance, 13(4), 347–366. https://doi.org/10.1017/S1474747214000031

Maharani, R., Supriyanto, T., & Rahmi, M. (2021). Faktor-faktor yang mempengaruhi minat menabung di Bank Syariah. Jurnal Syarikah, 7(2), 127–136. https://doi.org/10.30997/jsei.v7i2.4483

Mega Krisdayanti. (2020). Pengaruh literasi keuangan, inklusi keuangan, uang saku, teman sebaya, gaya hidup, dan kontrol diri terhadap minat menabung mahasiswa. Prisma (Platform Riset Mahasiswa Akuntansi, 1(2), 79–91. https://ojs.stiesa.ac.id/index.php/prisma/article/view/421

Nafi’ah, A. H., Wulandari, A. W., Fitryningtyas, C., Mardhatillah, D., Fatimah, D., Aisyah, D., Putri, D. M. R., Aini, L. Q. K., & Wardani, R. (2025). Persepsi mahasiswa mengenai promosi cashback dan layanan paylater dalam membentuk pola konsumsi. Jurnal Ekonomi Bisnis dan Kewirausahaan, 2(4), 27–32. https://doi.org/10.69714/rf7v9s81

Nainggolan, H. (2022). Pengaruh literasi keuangan, kontrol diri dan penggunaan e-money terhadap perilaku konsumtif pekerja produksi PT Pertamina Balikpapan. Jurnal Ekonomi dan Ekonomi Syariah, 5(1), 810–826. https://doi.org/10.36778/jesya.v5i1.574

Nengsih, T. A., & Putri, P. S. (2021). Determinan minat menabung masyarakat di Bank Syariah: studi empiris di Kota Jambi. Journal of Business and Banking, 11(1), 93–111. https://doi.org/10.14414/jbb.v11i1.2599

Oetama, S., Susanto, H., & Kristiono, K. A. (2025). The influence of self-control and financial attitude on the financial management behavior of Shopee paylater users. International Journal of Science, Technology & Management, 6(4), 880–888. https://doi.org/10.46729/ijstm.v6i4.1348

Oktapiani, S., Andriani, S., & Apriani, F. (2022). Pengaruh kontrol diri dan literasi keuangan terhadap perilaku menabung di bank konvensional. Jurnal Ekonomi dan Bisnis, 10(2), 520–525. https://doi.org/10.34308/eqien.v10i2.646

Pangestu, S. D., & Suryoko, S. (2016). Pengaruh gaya hidup (lifestyle) dan harga terhadap keputusan pembelian. Jurnal Ilmu Administrasi Bisnis, 5(4), 519–530. https://doi.org/10.14710/jiab.2016.13599

Purwatiningsih, & Sumadi, U. S. (2025). The direct and indirect effects of financial literacy and self-control on financial behavior. Quantitative Economics and Management Studies, 6(5), 820–832. https://doi.org/10.35877/454RI.qems4080

Putra, B. E., Izzuddin, A., & Wibowo, Y. G. (2025). Pengaruh gaya hidup hedonis, financial technology dan kontrol diri terhadap minat menabung pada siswa SMA. Jurnal Ilmiah Manajemen Muhammadiyah Aceh, 15(2), 165–178. https://doi.org/10.37598/jimma.v15i2.22

Ramdhani, B. G., Muchlisina, F., Apisa, N., Fadhilah, & Ramadhani, S. (2026). Paradoks perilaku menabung generasi Z: antara literasi keuangan yang meningkat dan gaya hidup konsumtif. Journal of Literature Review, 2(1), 215–224. https://doi.org/10.63822/a39b5p08

Ratnaningtyas, H., Bilqis, L. D. R., & Swantari, A. (2022). Perencanaan keuangan pribadi untuk mahasiswa sekolah tinggi ilmu ekonomi bisnis Indonesia. Jurnal Abdi Moestopo, 5(2), 141–147. https://doi.org/10.32509/abdimoestopo.v5i2.1770

Rha, J., Montalto, C. P., & Hanna, S. D. (2006). The effect of self-control mechanisms on household saving behavior. Financial Counseling and Planning, 17(2), 3–16. https://www.afcpe.org/news-and-publications/journal-of-financial-counseling-and-planning/volume-17-2/the-effect-of-self-control-mechanisms-on-household-saving-behavior

Ritakumalasari, N., & Susanti, A. (2021). Literasi keuangan, gaya hidup, locus of control, dan parental income terhadap perilaku keuangan mahasiswa. Jurnal Ilmu Manajemen, 9(4), 1440–1450. https://doi.org/10.26740/jim.v9n4.p1440-1450

Rozaini, N., Purwita, S., & Meiriza, M. S. (2021). Gaya hidup dan hasil belajar manajemen keuangan terhadap perilaku pengelolaan keuangan mahasiswa. Niagawan, 10(2), 198–205. https://doi.org/10.24114/niaga.v10i2.25540

Saota, S. T. (2023). Pengaruh pendapatan dan perilaku keuangan terhadap minat menabung (studi kasus nasabah pada bank BRI KCP Teluk dalam Kabupaten Nias Selatan). Curve Elasticity: Jurnal Pendidikan Ekonomi, 4(1), 53–65. https://doi.org/10.57094/jpe.v4i1.813

Saputra, D., Yudha, A. M., & Yamasitha. (2025). Pengaruh pengetahuan keuangan, penggunaan e-money, dan gaya hidup terhadap perilaku keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Putra Indonesia YPTK Padang. Journal of Science Education and Management Business, 4(2), 289–300. https://doi.org/10.62357/joseamb.v4i2.557

Saragih, F., Liunima, A. V., Yewang, M. U. K., Pratama, I. M., Gie, E., Benu, J. A., Mau, J., Detha, E. A., & Nedelin, M. (2023). Understanding the poverty through the development of unemployment and illiteracy rates. Jurnal Inovasi Pendidikan Ekonomi, 15(1), 31–40. https://doi.org/10.24036/011335350

Sirine, H., & Utami, D. S. (2016). Faktor-faktor yang memengaruhi perilaku menabung di kalangan mahasiswa. Jurnal Ekonomi dan Bisnis, 19(1), 27–52. https://doi.org/10.24914/jeb.v19i1.479

Strömbäck, C., Lind, T., Skagerlund, K., Västfjäll, D., & Tinghög, G. (2017). Does self-control predict financial behavior and financial well-being? Journal of Behavioral and Experimental Finance, 14, 30–38. https://doi.org/10.1016/j.jbef.2017.04.002

Suari, P. D. P., & Julianto, I. P. (2024). Pengaruh literasi keuangan, uang saku, teknologi dan kontrol diri terhadap perilaku menabung pada mahasiswa (studi kasus pada mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Pendidikan Ganesha). Jurnal Ilmiah Akuntansi dan Humanika, 14(3), 368–375. https://doi.org/10.23887/jiah.v14i3.77730

Susanti, A., Ismunawan, Pardi, & Ardyan, E. (2017). Tingkat pendidikan, literasi keuangan, dan perencanaan keuangan terhadap perilaku keuangan UMKM di Surakarta. Telaah Bisnis, 18(1), 45–56. https://doi.org/10.35917/tb.v18i1.93

Susiati, S., Suwarsono, R., Wargo, W., Munib, A., & Kurniawan, K. (2024). Digitalisasi ekonomi dan perubahan pola konsumsi gen Z di kalangan mahasiswa. Jurnal Al Mujaddid Humaniora, 10(2), 50–59. https://doi.org/10.58553/jalhu

Thapa, K. B., & Jha, N. (2022). What are the factors that influence saving behavior of university students ? Journal of Development Studies, 8(1), 9–13. https://doi.org/10.3126/sjds.v8i1.60979

Tresia, A., & Sokang, Y. A. (2019). Harga, nilai & kualitas: pengambilan keputusan membeli mahasiswa di Jakarta. Jurnal Ilmu Perilaku, 3(1), 48–58. https://doi.org/10.25077/jip.3.1.48-58.2019

Utami, P. N., & Darmawan, N. A. S. (2023). Perilaku menabung dana darurat pada generasi Y dan Z dalam menghadapi situasi pasca pandemi covid-19 di Provinsi Bali. JIMAT (Jurnal Ilmiah Mahasiswa Akuntansi), 14(04), 908–919. https://doi.org/10.23887/jimat.v14i04.51235

Wibowo, V. A. S., Sabatini, E., & Wardani, R. P. (2025). Konsekuensi pengendalian diri dalam hubungan literasi keuangan digital terhadap perilaku keuangan. Jurnal Akuntansi dan Keuangan, 4(3), 556–565. https://doi.org/10.54259/akua.v4i3.5360

Widiantari, G. A. A. P. R., & Dewi, G. A. K. R. S. (2024). Pengaruh literasi keuangan, kontrol diri dan perilaku FOMO terhadap perilaku pengelolaan keuangan (studi kasus mahasiswa prodi akuntansi FE Undiksha). Jurnal Riset Akuntansi, 13(1), 82–92. https://doi.org/10.23887/vjra.v13i1.75485

Yulianti, R., Sumastuti, E., & Meiriyanti, R. (2024). Dinamika perilaku menabung mahasiswa: motif menabung, dan kesadaran keuangan dengan kontrol diri sebagai variabel intervening. Majalah Ekonomi dan Bisnis, 20(2), 1–12. https://doi.org/10.26714/vameb.v20i2.14705